民主黨立法會議員尹兆堅於本年7月初接獲一宗「冒認身份借貸及電話訛騙」的雙重詐騙案。初出社會工作的22歲事主May(化名)，在毫不知情及沒有簽署任何文件的情況下，在本年4月份被人冒認身份，透過手機App向東亞銀行申請借款15萬元，最終東亞銀行批款 8萬2千元後，並過數到事主恆生銀行戶口；事主隨後接獲一名自稱日本公司代表的男子Henry的來電，通知她發生「入錯數」事件，在公司職員手誤下轉賬了8萬2千元到事主May名下戶口，事主檢查戶口確發現不屬於自己的8萬2千元，在出於好心及不虞有詐下，相約Henry將款項「物歸原主」。

 

豈料數天後May才突收到東亞銀行的「貸款申請獲批通知書」信件，指事主申請的借款8萬2千元已獲批及已過戶。事主從未申請貸款，聯絡銀行理論下才揭發遇上「雙重詐騙案」，並隨即知會銀行及欲澄清責任，但銀行不肯合作，不肯提供借貸錄音、簽名式樣、電話號碼及其他資料紀錄作對證，亦不肯主動報警處理。

 

事主May 在無助下於唯有報警求助，豈料警方兩個月後仍無任何具體行動，事主故此再要求補錄口供，但會面時竟被一警員態度惡劣地質疑有所隱瞞及涉案，令May 含冤落淚，事後案件繼續沒有下文至今。最終銀行派出追數公司上門催收款項，事主擔心面對追數會滋擾到家人，被迫就範還了首兩期款項，但愈想愈不甘受屈負上鉅債，遂向本處求助。

 

事件揭發後，我們曾向環聯信貸公司申請報告，發現由本年3月至4月，曾有多筆向大新銀行、東亞銀行、大新銀行、安信、UA、安基、日本網絡通及易貸網等銀行、一線及二線財務公司的借貸申請，且有關申請時間是緊接的；而相關報告的個人資料中，亦出現一些不是事主本人持有的登記電話及地址，證明事件極可能涉及詐騙，案情資料亦容易獲悉，惟銀行及警方多月來的消極處理態度令事件更難水落石出，事主蒙冤受騙，財物及精神飽受損害，面對各方失職及敷衍塞責，唯有以記者會討回公道，要求銀行及警方妥善處理。

 

事件詳情及時序：

事主May於4月10日，收到一個自稱Henry的日本公司職員來電，指不小心將一筆作公司應急的$82,000款項轉賬到事主恆生銀行之戶口。其後事主透過恆生銀行的網上銀行發現，戶口多出這筆款項；由於該名男子稱十分緊急，希望事主可於當日將款項提取及會面交收。事主遂於當日下午在荃灣大河道恆生銀行分行提取該筆款項，並在荃灣荃興徑與昌泰街交界位置，與一名身高約1.7米、穿著西裝、自稱姓黃的男子交收。

 

惟事主於4月12日突然收到一封由東亞銀行發出一封借貸記錄的信件，事主與親人感到詫異，並向銀行查詢。銀行職員指事主曾透過電話網上程式向該行作出借貸申請，最終獲批$82,000，並轉賬至其恆生銀行戶口。由於事主並無進行任何借貸，認為相當無稽。故此事主於4月16日前往荃灣警署報案，並在警署與警員一同與東亞銀行聯絡，要求聽取當日進行借貸之錄音，但銀行僅透露相關借貸之電話號碼的首位數字為9字，與事主的電話號碼有所出入。

 

其後，事主5月3日曾到荃灣東亞銀行分行，與職員及保安部同事溝通，保安部鄭小姐建議事主回想是否曾遺失銀包或個人信件，或於其他地方曾填寫個人資料，建議事主再向警方補錄口供，否則東亞銀行未能處理是次事故。

 

自事主往東亞銀行溝通後，按東亞銀行方面的建議及要求，曾多次致電荃灣警署刑事罪案調查科留言，又親自前往警署，但均未警方回覆，直至事主6月13日再到荃灣警署，方能成功再補錄口供，指自己曾於本年網上見到「WeWa卡」的信用卡廣告而曾填寫個人資料，其後信用卡公司曾與其聯絡，指要事主需提交工作及收入證明才可以進行申請，由於事主當時剛出社會工作，以現金出糧，沒有糧單及工作紀錄，故取消申請，與此同時，替事主補錄口供的警員卻質疑事主隱瞞或涉案 。

 

直至7月11日，有人直接到事主住所拍門，要求事主立即歸還東亞銀行欠交的款項。事主於驚慌下向東亞銀行償還了首兩期供款。而事主與其母親，則於翌日前往東亞銀行荃灣分行會面，與該分行一名駱小姐商討事情，惟對方稱因事件已有警方處理，故此不會透露任何信息予事主，銀行亦無負責任地處理事件，只堅稱事主「有責任繼續還款」。事主在此段期間內不斷收到銀行寄出要求還款的信件、要求其進行債務重組的電話，以及不少來歷不明之電話滋擾等，對一個初出社會工作的年青人，又要無辜被屈負債，又飽受精神壓力，實在苦不堪言。

 

 

尹兆堅就事件回應如下：

 

1. 尹兆堅對銀行及警方的處理手法感到極度氣憤，並譴責銀行及警方處理失當，敷衍塞責，推卸責任，調查態度及進度不合情理，變相令犯罪者逍遙法外。

 

2. 事件反映東亞銀行(及其他銀行)近年以手機App及網上借貸的申請方式存在漏洞，在現今「不需露面、快速批款」的借貸風氣下，令不法分子有機可乘，利用漏洞冒充別人借貸。尹兆堅要求財經事務及庫務局及金管局立即審視情況，加強監管，責成銀行業堵塞漏洞，防止更多市民無辜受害。

 

3. 今次事件明顯是東亞銀行的借貸程序出現漏洞，銀行受騙，責任不在事主，全在東亞。但東亞銀行處理態度惡劣及消極，竟橫蠻地不理事實，在警方調查階段中，仍不停向事主追討所謂「欠款」，是諉過於人，推卸損失的做法；是既無法理基礎，亦欠缺企業社會責的行為。比對東亞銀行的「為你服務更貼心」，真是極大諷刺。尹兆堅要求銀行立即停止一切追討行動，並應同時內部自行調查事件，與事主商討合理解決方案。

 

4. 警方以「拖字訣」方式調查涉嫌雙重詐騙案件，白白失去調查的黃金時間，例如事主與疑人Henry 交收地點附近的CCTV錄像紀錄已極有機會被新錄像覆蓋。而且負責警員向事主會面時作出涉案的質疑，對受害者造成二次加害，極不恰當。尹兆堅要求警方加快調查進度，並向事主全面交代現階段調查進展。

 

2018年7月21日